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              民间借贷和金融机构借款的区别

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              楼主
              匿名  发表于 2018-3-3 15:45:45 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
              民间借贷是指自然人法人其他组织之间及其相互之间而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为
              民间借贷不仅是一?#24535;?#27982;现象同时又是一?#22336;上?#35937;具有以?#24405;?#20010;主要法?#21830;?#24449;
              1民间借贷是一种民事法律行为借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形?#21830;?#23450;的债权债务关系从而产生相应的权利和义务债权债务关系是中国民事法律关系的重要组成部分这种关系一旦形成便受法律的保护
              2民间借贷是出借人和借款人的合约行为借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额借贷标的借贷期限?#28909;?#20915;于借贷双方的书面或口头协议只要协议内容?#25103;?#37117;是允许的受到法律的保护
              3民间借贷关系成立的前提是借贷物的?#23548;手?#20184;借贷双方间是否形成借贷关系除对借款标的数额偿还期限等内容意思表示一致外还要求出借人将货?#19968;?#20854;他有价证券交付给借款人这样借贷关系才算正式成立
              4民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效不受法律的保护
              5民间借贷可以有偿?#37096;?#20197;无偿是否有偿由借贷双方约定只有事先在书面或口头协议中约定有偿的出借人才能要求借款人在?#36129;?#26102;支付利息民间借贷法?#21830;?#24449;民间借贷不仅是一?#22336;上?#35937;同时又是一?#24535;?#27982;法?#19978;?#35937;

              金融机构借款是指企业向银行保险公司财务公司等金融机构借入的长期款项
              自然人与金融机构借款区别
              自然人之间的借款合同与金融机构作为贷款方的借款合同相比主要有以?#24405;?#26041;面区别
              一自然人之间订立借款合同既可以采用书面?#38382;部?#20197;采用口头?#38382;?#37329;融机构订立借款合同只能采用书面?#38382;?/font>
              二自然人之间借款借款合同自贷款人提供借款时生效金融机构作为贷款人的借款合同当事人达成借款的书面协议合同就成立
              三自然人之间的借款合同当事人可以约定支付利息?#37096;?#20197;不约定支付利息当事人约定不明的视为不支付利息金融机构作为贷款人的借款合同借款人必须向贷款人支付利息
              四自然人之间借款约定支付利息的借款利?#20160;?#24471;违反国家有关限制利率的规定金融机构作为贷款人的借款合同借款利率应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定

              金融机构借款合同
              金融机构借款合同为借款合同的一种具有如下特征

              有偿性
              金融机构发放贷款意在获取相应的营业利润因此借款人在获得金融机构所提供的贷款的同时不仅负担按期返?#36129;?#37329;的义务还要按照约定向贷款人支付利息利息支付义务系借款人使用金融机构贷款的?#32422;P?#25152;以金融机构借款合同为有偿合同在这一点上该合同与自然人间的借款合同有所不同后者为无偿合同当事人对支付利息没有约定或者约定不明确的视为不支付利息

              要式性折叠
              金融机构借款合同应当采用书面?#38382;?#27809;有采取书面?#38382;?#24403;事人双方就该合同的存在产生争议的视为合同关系不成立如果双方没有争议或者一方当事人已经履行主要义务对方接受的合同仍然成立在要式性上该合同也与自然人间的借款合同不同对于自然人间的借款合同当事人可以约定不采用书面?#38382;?/font>

              诺成性折叠
              金融机构借款合同在合同双方当事人协商一致时合同关?#23548;?#21487;成立依法成立的自成立时起生效合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时不需以贷款人贷款的交付作为要件所以金融机构借款合同为诺成?#38498;?#21516;自然人间的借款合同则有所不同该合同自贷款人提供借款时生效

              贷款人的合同义务折叠
              1按期足额提供借款贷款人应当按照约定的日期提供借款未按照约定的日期提供借款造成借款人损失的应当赔偿损失贷款人还应当按照合同 约定的数额足额提供借款借款的利息不得预先在本金中扣除利息预先在本金中扣除的借款人有权按?#24080;导?#20511;款数额返还借款并计算利息由于贷款?#23435;?#36275;额提供借款给借款人造成损失的应赔偿损失该项义务系贷款人的主合同义务
              2保密义务作为贷款人一方的金融机构对于其在合同订立和履行阶段所掌握的借款人的各项商业秘密有保密义务不得泄密或进行不正当使用该项义务系贷款人的附随义务

              借款人的合同义务
              折叠
              1依约提供担保借款人应依据金融机构的要求提供担保该项义务常发生在借款合同的主要内容生效之前
              2如实申报义务订立借款合同借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真?#30331;?#20917;该项如实申报义务也常发生在借款合同的主要义务生效之前
              3容忍义务在贷款人按照约定检查监督借款的使用情况时借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表等资料该项义务基于约定产生未作约定的借款人有权拒绝贷款人对借款使用状况进行检查监督的请求
              4按照约定用途使用借款借款人应当按照约定的借款用途使用借款借款?#23435;?#25353;照约定的借款用途使用借款的贷款人可以停止发放借款提前收回借款或者解除合同
              5按期支付利息金融机构借款合同作为有偿合同借款人有义务按照约定的期限支付利息双方当事人对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的可以协议补充不能达成补充协议的按照合同有关条款或者交易习惯确定依据前述方法仍不能确定的借款期间不满1年的应当在返还借款时一并支付借款期间在1年以上的应当在每届满1年时支付剩余期间不满1年的应当在返还借款时一并支付利息数额的确定应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定
              6按期返还借款借款人应当按照约定的期限返还借款双方当事人对借款期限没有约定或者约定不明确依据前述方法不能确定的借款人可以随时返还贷款人可以催告借款人在合理期限内返还借款?#23435;?#25353;照约定的期限返还借款的应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息但借款人在还款期限届满之前向贷款人申请展期贷款人同意的可依?#25307;?#30830;定的期限返还借款借款人提前偿还借款的除非当事人另有约定借款人有权按?#24080;导?#20511;款的期间计算利息

              金融机构借款合同的终止折叠
              金融借款合同终止的原因主要有如?#24405;?#31181;情况
              一借款合同因期限届满双方履行合同而终止借款合同期限届满双方当事?#23435;?#32422;定?#38498;?#21516;继续展期的则合同终止借款人应依约定将借款及利息返还给贷款人借款合同因此而消灭
              二借款合同因解除而终止借款?#23435;?#25353;照约定的借款用途使用借款的贷款人可以解除合同借款合同因贷款人的解除而终止此外合同终止的其他原因也适用于借款合同
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